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重疾险怎么买,重疾险买短期和长期的哪个好
2018/05/29   作者:深圳太平洋人寿   浏览: 1

重疾险属于健康保险的一种,而健康保险的保费跟年龄有很大关系。一般来说,年龄越大需要缴纳的保费就越多。下面为大家推荐《重疾险怎么买,重疾险买短期和长期的哪个好》,欢迎阅读。

重疾险怎么买,重疾险买短期和长期的哪个好

重疾险怎么买,重疾险买短期和长期的哪个好

重疾险属于健康保险的一种,而健康保险的保费跟年龄有很大关系。一般来说,年龄越大需要缴纳的保费就越多。

短期重疾险,是指每年缴纳的保费只承担1年或1年以下的保障,所以这种保险越年轻缴费越少。比如,30岁的小王和50岁的老李两人,同样是买短期重疾险,小王每年只需缴纳600元保费,老王每年则要缴纳3000元保费。

而长期重疾险,则是将整个保险期间内需要缴纳的保费,均衡到交费期间的每一年,所以看起来年轻的时候需要缴纳的比较多。因此,保险市场上常听到这样的说法:“反正年轻时一般不会得病,所以也不用那么早购买重疾险。等我年龄大了,生病的时候多了,再多花一点钱去买重疾险,那样用到的可能性会大得多。”

可现实是:短期重疾险的最高投保年龄为60周岁,续保最高可至75周岁;长期重疾险的最高投保年龄为50周岁,最高可保至99周岁。按照这个规定,如果想等到60岁以后、身体有可能出现问题的时候再去买重疾险,那是根本无法实现的,即使以前买过短期重疾险也无法续保了。

此外,从应缴纳的保费上看,如果小王在30岁那年开始投保短期重疾险,一直续保到70周岁,他总共需要缴纳95930元保费;而如果从30岁那年就开始投长期重疾险,连续投20年,一直保到70周岁,那他总共需要缴纳的保费是51920元。要知道,随着被保险人年龄增长,消费型重疾险保险交费会很快提高,如某险企一款消费型重疾险,30-34岁投保,年交保费273元;40-44岁需839元/年;50-54岁增至2342元/年。

当然,正所谓存在即合理!其实,不管是短期还是长期,都是有一些特定适合对象的:

★ 短期消费型重疾险适合对象:

经济状况普通的工薪阶层,家庭顶梁柱;

年纪尚轻、事业处于成长期,需要高保额保障者;

自身具备投资能力、只需通过保险实现保障功能者。

★ 长期返还型重疾险适合对象:

收入不错、获得保障的同时希望实现一定储蓄功能的人;

注重保障全面性、资金返还、对保费预算没太多限制的人。

而且,买保险并不是一成不变、一步到位的!比如对于事业还处于上升期,自身还比较健朗的“90后”而言,花少量的钱买份重疾险,以防不测就足矣。若几年后条件允许,可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。

延伸阅读:在购买健康险前,你需要了解的5大条款

一.体检条款

它允许保险人指定医生对提出索赔的被保险人进行体格检查,目的是使保险人对索赔的有效性做出鉴定。体检条款适用于残疾收入补偿保险。

二.观察期条款

仅仅依据病历等有限资料很难判断被保险人在投保时是否已经患有某种疾病,为了防止已有疾病的人带病投保、保证保险人的利益,保单中要规定一个观察期(大多是半年)。在此期间,被保险人因疾病支出医疗费或收入损失,保险人不负责,只有观察期满之后,保单才正式生效。

也就是说,观察期内发作的疾病都假定为投保之前就已患有,保险人根据最大诚信原则可以拒绝承担责任。如果在观察期内因免责事由造成保险标的灭失的(如被保险人因病死亡),则保险合同终止,保险人在扣除手续费后退还保险费;如果保险标的没有灭失的,则由保险人根据被保险人的身体状况决定是否续保,也可以危险增加为由解除保险合同。

三.等待期条款

所谓等待期,也称免赔期间,是指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在“保险金的申请和给付”条款中一般都要加上“等待期”的约定,时间长短不一。

四.免赔额条款

在健康保险合同中,一般均对医疗费用采用免赔额的规定,即在一定金额下的费用支出由被保险人自理,保险人不予赔付。

五.给付限额条

在补偿性质的健康保险合同中,保险人给付的医疗保险金有最高限额规定,如单项疾病给付限额、住院费用给付限额、手术费用给付限额、门诊费用给付限额等。

健康保险的被保险人的个体差异很大,其医疗费用支出的高低差异也很大,因此为保障保险人和大多数被保险人的利益,规定医疗保险金的最高给付限额,可以控制总的支出水平。而对于具有定额保险性质的健康保险,如大病保险等,通常没有赔偿限额,而是依约定保险金额实行定额赔偿。

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